当前，新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展、方兴未艾，数字技术改变了各行各业的面貌，也给金融业带来深刻变革。2023年中央金融工作会议首次提出“数字金融”，体现出中央层面对数字金融的高度重视，也为进一步做好数字金融这篇大文章提供了强劲助力。我们要下好发展数字金融的先手棋，打赢更好服务实体经济发展的主动仗。

何谓数字金融？对此，目前尚未有统一的定义，但各方对其构成已有初步共识。一般说来，数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融结合的新一代金融服务，主要表现为互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包以及网上贷款、网上证券、网上保险等金融业态；既包括科技公司为金融业务、流程与产品提供技术支持，也涵盖传统金融机构利用数字技术改善金融服务。

发展数字金融的目标，在于服务实体经济高质量发展。数字经济的飞速发展催生了大量金融新业态、新应用、新模式，为金融事业发展带来新的重要机遇。这也是金融业更好服务经济和社会数字化转型的必然要求，可以有效增进金融服务的政治性、人民性，全面提升服务实体经济的质效。

近年来，我国大力推动金融数字化转型，取得显著成效。数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融新业态层出不穷，尤其是在移动支付、数字信贷等领域已走在全球前列。一些金融机构认真探索数字化供应链服务实体经济，围绕链主企业提供全链条、全场景、全产品金融服务，服务方式变化令人目不暇接。

但是也要看到，目前数字金融的发展仍面临着不少困难和挑战。数字基础设施建设不足、数字安全保障机制不健全、数字金融布局与发展不平衡、金融数字化业务重塑和管理模式变革不透彻等。随着数字技术和实体经济日益深度融合，积极运用数字技术，创新对数字金融的改进和突破，构建与数字经济发展相适应的现代金融体系，是推动经济社会发展的一大重要课题。

加快金融数字化转型步伐。数字金融是服务实体经济的助推器，金融机构应以数字技术为基础，以实体经济为载体，整合业务的资源和能力，拓展实体业务的范围和领域，扩大服务实体经济覆盖面。要借助数字技术和数据要素的力量，构建多维度、全景式的授信模式，为企业提供综合化金融服务和专业化解决方案，帮助实体经济提升资金使用效率、降低交易成本、减少信息不对称、管控运行风险，引导更多资源要素投向实体经济的重点领域。

加强数据要素的开发运用。数据是数字经济时代重要的生产要素，更是数字金融的底层基因，金融主要依托数字技术、数字渠道和数字基础设施，实现对实体经济的服务供给。数据资源是数字金融的基础，金融机构将数据转化为信贷动能，精准识别融资需求，促成“愿贷、敢贷、能贷、会贷”。未来金融机构的竞争力，很大程度上取决于金融数据库的规模以及相应算力的强弱。要积极、稳慎、有序建设数字金融基础设施，完善数据治理规则，提高数字治理水平，推动网络化、智能化金融业务与生产场景深度融合，加快形成与数字时代相适应的金融服务能力。

提升金融数字化监管能力。数字金融的发展，给金融风险的形成、形态及传播带来许多新的特点，监管需要快速完善。坚持统筹发展和安全，既要立足数据本身，提升数据安全防护能力；也要强化对数字化新产品、新模型、新模式的风险防控。加快监管大数据平台建设，充分运用科技手段，快速有效识别、精准锁定金融风险，守牢不发生系统性风险的底线。数字金融既是金融机构的数字化转型，也是金融监管机构数字化监管能力的提升。

推动数字金融人才队伍建设。我国数字人才队伍建设面临人才缺口大、人才素质与数字金融岗位需求不匹配、金融数字化转型缺乏专业对口人才等问题。要根据银行、证券、保险等不同岗位施策，做好数字金融人才顶层设计，紧密结合数字金融发展规律，按照数字金融人才市场需求趋势，前瞻性规划未来数字金融人才培育体系。出台具体政策措施，提高金融劳动者运用数字技术的能力，培育造就一大批高水平、创新型、复合型的数字化人才队伍，以满足数字金融化和金融数字化的人才需要。

发展数字金融，势在必行，事在人为。我国拥有庞大的数字金融市场，再造夯实数字金融人才“底座”，就能抓住数字化发展浪潮，进一步促进数字金融大发展。这不仅直接有助于我国高质量发展，而且对于增强数字经济竞争力、服务强国建设等都有积极作用。 
来源：中国金融家 作者：杨其广